Les deux expressions se recouvrent, et les professionnels ne les emploient pas toujours de la même façon. En pratique, la gestion de patrimoine désigne le conseil global, pour tous les patrimoines. La gestion de fortune désigne l’accompagnement des patrimoines les plus importants, avec une gestion des placements confiée à un professionnel.
La gestion de patrimoine
C’est le métier du conseiller en gestion de patrimoine (CGP). Il regarde l’ensemble de votre situation, revenus, épargne, immobilier, fiscalité, famille, et vous recommande une stratégie. Vous décidez de chaque opération et vos contrats sont ouverts à votre nom chez un assureur ou une banque.
Elle s’adresse à tous les niveaux de patrimoine, du jeune cadre qui commence à épargner au dirigeant qui prépare la vente de son entreprise. Notre guide cabinet de gestion de patrimoine détaille ses services et ses statuts.
La gestion de fortune
Elle repose sur trois types d’acteurs.
Les banques privées. Elles réservent leur offre aux clients qui dépassent un seuil d’actifs fixé par chaque établissement. Le client a un banquier attitré, un accès à la gestion sous mandat, à du crédit adossé à son portefeuille et à des ingénieurs patrimoniaux. Notre guide CGP, banque privée ou conseiller bancaire les compare.
Les sociétés de gestion de portefeuille. Agréées par l’Autorité des marchés financiers, elles gèrent des portefeuilles pour le compte de leurs clients, dans le cadre d’un mandat, ou des fonds ouverts au public.
Les family offices. Ils coordonnent l’ensemble du patrimoine d’une famille : choix et suivi des banques et des gérants, reporting consolidé, gouvernance familiale, philanthropie. Un single family office travaille pour une seule famille, un multi-family office pour plusieurs. « Family office » n’est pas un statut réglementé. Ses activités, comme le conseil en placements, demandent les statuts habituels.
Conseil ou gestion sous mandat : qui décide
C’est la vraie différence entre les deux métiers.
Avec un conseil, le professionnel recommande, vous décidez. Chaque achat, vente ou arbitrage passe par votre accord.
Avec un mandat de gestion, vous confiez votre portefeuille à un gérant, avec un profil de risque et des objectifs écrits dans le mandat. Le gérant décide des opérations sans vous consulter à chaque fois, et vous rend compte régulièrement. Ce service est réservé aux prestataires agréés : banques, entreprises d’investissement et sociétés de gestion de portefeuille.
Un CGP qui n’a que le statut de conseiller en investissements financiers ne peut pas gérer votre portefeuille sous mandat. Il peut en revanche vous aider à choisir un gérant et suivre son travail.
La comparaison
| Cabinet de gestion de patrimoine | Banque privée | Société de gestion | Family office | |
|---|---|---|---|---|
| Service principal | Conseil global | Banque, crédit, gestion sous mandat | Gestion sous mandat, fonds | Coordination de tout le patrimoine |
| Qui décide des placements | Vous | Vous ou le gérant, selon la formule | Le gérant, dans le cadre du mandat | Vous, avec les gérants choisis |
| Montant d’entrée | Variable, parfois aucun | Seuil fixé par chaque banque | Minimum fixé par chaque société | Très grands patrimoines |
| Rémunération | Honoraires, commissions ou les deux | Frais sur les actifs, frais des produits | Pourcentage des actifs gérés | Honoraires, forfait ou pourcentage |
Que choisir
- Votre patrimoine se construit ou vos questions portent sur l’organisation, la fiscalité, la retraite : un cabinet de gestion de patrimoine est l’interlocuteur naturel.
- Vous avez un patrimoine financier important que vous ne voulez pas gérer vous-même : un mandat de gestion auprès d’une banque privée ou d’une société de gestion, souvent avec un CGP pour la stratégie d’ensemble.
- Votre patrimoine est très important et réparti entre plusieurs banques, sociétés et pays : un family office, ou un CGP spécialisé qui coordonne les intervenants.
Les combinaisons sont fréquentes. Un client peut garder sa banque privée pour le crédit et la gestion sous mandat, et confier la stratégie fiscale et la transmission à un cabinet.
Trouver un cabinet
L’annuaire liste les cabinets de gestion de patrimoine par ville, avec leurs spécialités et leurs clientèles, par exemple les CGP à Lyon, les conseillers en gestion de patrimoine à Aix-en-Provence ou les cabinets de gestion de patrimoine à Biarritz. Le classement 2026 réunit ceux qui remplissent nos quatre critères.